Долги растут, а платить нечем? Договоримся с кредиторами до того, как дело дойдет до суда и приставов
Судебное взыскание — крайняя мера. Оно стоит времени, денег и репутации. Реструктуризация и досудебное урегулирование позволяют списать пени, сократить тело долга или получить отсрочку без исполнительного производства и ареста счетов. «АКонтора» помогает должникам (физическим и юридическим лицам) законно снизить долговую нагрузку и согласовать график платежей с банками, поставщиками и бюджетом. И кредиторам — получить свои деньги быстрее и дешевле, чем через арбитраж.
Реструктуризация долгов: что это и кому подходит
Реструктуризация — изменение условий погашения задолженности без списания основного долга. Кредитор идет навстречу, если видят добросовестность должника и реальную возможность платить в будущем.
Для физических лиц и ИП:
- Кредитные каникулы по закону (№ 106-ФЗ) — отсрочка платежей до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30% (действует до конца 2026 года с возможным продлением);
- Реструктуризация ипотеки — уменьшение ежемесячного платежа или увеличение срока кредита (программа помощи заемщикам от ДОМ.РФ);
- Соглашение с банком о снижении ставки, отмене пеней, изменении графика — без суда.
Для юридических лиц:
- Реструктуризация кредитов в рамках Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — финансовая санация под контролем арбитражного управляющего;
- Договорная реструктуризация с кредиторами — увеличение срока, снижение процентов, конвертация долга в акции, отступное;
- Реструктуризация налоговой задолженности по правительственному постановлению № 639 (рассрочка до 5 лет для стратегических организаций) — но это сложный процесс.
Досудебное урегулирование: выгодно обеим сторонам
Досудебная претензия, мировое соглашение, медиация — способы закрыть спор без суда. Для должника это отсутствие исполнительного листа, ареста счетов и расходов на юристов. Для кредитора — экономия 3–6 месяцев судебных заседаний и гарантия получения денег по доброй воле.
Мы помогаем:
Должникам:
- Подготовить мотивированный ответ на претензию с обоснованием невозможности платить в срок;
- Предложить кредитору график рассрочки или мировое соглашение с условиями (например, 50% долга сразу, остальное — в течение года под небольшие проценты);
- Добиться списания неустойки (ст. 333 ГК РФ) и процентов по ст. 395 — но в досудебном порядке только с согласия кредитора.
Кредиторам:
- Составить юридически грамотную претензию, чтобы должник испугался и заплатил (40% дел закрываются после нашей претензии);
- Предложить должнику реструктуризацию, если у него временные трудности — так вы вернете деньги быстрее, чем через банкротство;
- Заключить мировое соглашение на стадии суда, зафиксировав условия, а затем прекратить производство.
Пошаговый процесс реструктуризации с нами
- Анализ долга и платежеспособности. Изучаем договоры, графики платежей, доходы, имущество. Оцениваем, какие условия реструктуризации реально получить.
- Выбор инструмента: кредитные каникулы, изменение графика, мировое соглашение, рефинансирование у другого банка.
- Подготовка документов: заявление банку, финансовое обоснование, справки о доходах, список всех кредиторов (если их несколько).
- Переговоры с кредиторами. Юрист «АКонторы» ведет коммуникацию от вашего имени. Предлагаем варианты, убеждаем, торгуемся.
- Заключение соглашения. Фиксируем новые условия: срок, ставку, сумму ежемесячного платежа, последствия при нарушении.
- Контроль исполнения. Если вы снова не можете платить — возвращаемся к переговорам или инициируем банкротство.
Реструктуризация vs банкротство: что выбрать
- Реструктуризация — сохраняете кредитную историю (частично), не теряете имущество, не платите управляющему. Но долг остается, и при новом кризисе вы снова должны.
- Банкротство — списываете все долги, но теряете часть имущества и ограничения на 3–5 лет (выезд, должности). Подходит, если доходы ниже прожиточного минимума и в ближайшие годы вы не сможете платить.
Наша задача — честно сказать, что выгоднее в вашей ситуации.
Почему «АКонтора» для реструктуризации долгов
- Бесплатная первичная консультация — вы узнаете, на что можете рассчитывать до того, как заплатите.
- Фиксированная цена за весь пакет услуг (подготовка документов, переговоры, соглашение) — от 15 000 ₽ для физлиц, от 30 000 ₽ для юрлиц. Дополнительно почасовая работа не требуется.
- Знаем психологию кредиторов. Банки и поставщики охотнее идут на уступки, когда видят, что должник действует через юриста, а не паникует в чате поддержки.
- Работаем удаленно. Документы по e-mail, переговоры по телефону и видеосвязи.
Как начать реструктуризацию
- Пришлите список долгов (кредитор, сумма, ставка, срок) и справки о доходах.
- Получите бесплатную оценку вариантов — реально ли снизить платеж или списать пени.
- Заключите договор — фикс-цена, поэтапная оплата.
- Мы начинаем переговоры с вашими кредиторами.
Не ждите, пока долги передадут коллекторам или приставам. Досудебное урегулирование — шанс закрыть вопрос мирно и с минимальными потерями. Даже если кажется, что выхода нет, реструктуризация может быть решением. Обращайтесь в «АКонтору» — найдем способ договориться.