Платежи по кредитам стали непосильными? Закон позволяет начать с чистого листа

Кредиты, микрозаймы, налоги, долги перед управляющей компанией и даже неоплаченные штрафы ГИБДД — все это признается законными основаниями для банкротства гражданина. Процедура не стигма и не «черная метка». Это легальный механизм, который работает с 2015 года и помог уже миллиону россиян избавиться от долгового бремени. «АКонтора» сопровождает банкротство физических лиц под ключ — от первичной консультации до полного списания обязательств.

Кому нужно банкротство и когда оно обязательно

Банкротство — не всегда добровольное решение. Закон обязывает гражданина подать заявление о признании себя банкротом, если одновременно выполняются два условия:

  • общая сумма долгов превышает 500 000 рублей;
  • просрочка по любому из обязательств составляет более 3 месяцев.

Если вы подпадаете под эти критерии и не подаете заявление, налоговый орган или кредиторы могут инициировать процедуру принудительно — со всеми издержками, которые лягут на вас. Кроме того, банкротство необходимо, если вы предвидите неплатежеспособность, даже при меньшей сумме долга.

Но чаще всего к нам обращаются добровольно:

  • задолженность по кредитам и займам от 300 000 ₽ и выше (формального порога 500 000 ₽ нет, если вы понимаете, что не сможете платить дальше);
  • есть исполнительные производства, приставы арестовали счета и имущество;
  • доходы снизились, потеря работы, болезнь, инвалидность;
  • поручительство по кредиту другого лица, которое тоже не платит.

Какие долги списываются при банкротстве

Полному списанию подлежат:

  • кредиты и займы (включая микрозаймы);
  • проценты, пени, штрафы по ним;
  • долги по налогам, сборам, страховым взносам (кроме текущих после даты банкротства);
  • долги перед ЖКХ и управляющей компанией;
  • неоплаченные штрафы (ГИБДД, административные);
  • долги по договорам (невыполненные обязательства, убытки);
  • требования кредиторов, не заявленные в процедуре.

Не списываются только алименты, возмещение вреда здоровью, текущие платежи (после даты введения процедуры) и требований о возмещении морального вреда, а также долги, возникшие из-за умышленного преступления (доказано приговором суда). Но 99% наших клиентов становятся полностью свободны от всех обязательств.

Что вы теряете и что сохраняете при банкротстве

Что не заберут (сохраняете по закону):

  • единственное жилье (квартиру, дом, комнату) — даже ипотечное, если это не предмет залога;
  • земельный участок под единственным жильем;
  • предметы обычной домашней обстановки (мебель, бытовая техника);
  • личные вещи (одежда, обувь, кроме драгоценностей);
  • продукты питания, деньги на них (прожиточный минимум на вас и иждивенцев);
  • призы, награды, почетные знаки;
  • инвалидные коляски и технические средства реабилитации;
  • домашних животных, если не используются для бизнеса.

Что могут изъять и продать на торгах:

  • вторую квартиру, дачу, гараж;
  • автомобиль (если он не единственное средство передвижения для инвалида или вы не живете в отдаленной местности без транспорта);
  • земельные участки не под единственным жильем;
  • дорогостоящую бытовую технику (два холодильника? один продадут);
  • акции, доли в бизнесе, роскошь (яхты, предметы антиквариата);
  • деньги на счетах сверх прожиточного минимума.

Наше преимущество: мы помогаем структурировать имущество до подачи заявления так, чтобы максимально сохранить все законное, а рискованное — вывести или переоформить с соблюдением закона.

Как проходит процедура банкротства (5 этапов)

Этап 1. Анализ вашей ситуации (бесплатно) 

Вы присылаете нам список кредиторов, суммы долгов, документы о доходах и имуществе. Мы оцениваем целесообразность и риски. Если вы еще можете реструктурировать долги без банкротства — скажем честно и предложим альтернативу.

Этап 2. Сбор и подготовка документов (7–14 дней) 

Мы запрашиваем у вас паспорт, ИНН, СНИЛС, брачный договор (если есть), выписку из ЕГРН, справки 2-НДФЛ за 3 года, список кредиторов. Сами делаем выписки из бюро кредитных историй, запрашиваем данные ФНС и ПФР. Готовим заявление в суд и все приложения.

Этап 3. Подача заявления в арбитражный суд 

Заявление подается по месту вашего жительства. Мы выбираем наиболее лояльный суд (в вашем регионе), оплачиваем госпошлину 300 ₽, вносим депозит на вознаграждение финансового управляющего (25 000 ₽ — эта сумма возвращается, если у вас есть имущество на продажу).

Этап 4. Процедура реализации имущества (в среднем 6 месяцев) 

Суд признает вас банкротом и вводит реализацию имущества. Назначается финансовый управляющий — независимый арбитражный управляющий из нашей или другой СРО. Он описью имущества, оценивает, что продавать. У вас остается прожиточный минимум (в 2025 году в среднем 15 000–20 000 ₽ в месяц на человека, плюс на детей). Все текущие доходы (кроме зарплаты) идут в конкурсную массу. Вы не обязаны ничего платить кредиторам — все споры ведет управляющий.

Этап 5. Завершение и списание долгов 

По итогам реализации (продали, что можно) оставшиеся долги списываются полностью. Вы получаете определение суда о завершении банкротства. С этого момента вы свободны от всех обязательств, указанных в заявлении. Единственное ограничение — в течение 5 лет при получении новых кредитов вы обязаны сообщать о факте банкротства.

Почему банкротство через «АКонтору» — надежно и выгодно

  • Мы не накручиваем услуги. Вы платите фиксированную сумму за весь процесс (или поэтапно). Никаких процентов от списанных долгов.
  • Проверяем управляющего. Назначаем только честного и активного из проверенной СРО. Многие конторы «сливают» клиентов на неопытных управляющих, которые затягивают или совершают ошибки. Мы контролируем каждый этап.
  • Сохраняем имущество законно. Мы знаем, какие активы можно исключить из конкурсной массы (например, зарегистрировать мужа, подарить и т.д. — все в рамках закона). Главное — не доводить до фиктивного банкротства.
  • Бесплатная консультация — без обязательств. Просто опишите ситуацию. Если шансов нет — откажемся.
  • Работаем дистанционно. 90% клиентов проходят процедуру без личного присутствия в офисе. Встречаемся только при необходимости подписания оригиналов.

Последствия и ограничения после банкротства

Бояться нечего. Ограничения минимальны:

  • в течение 5 лет вы обязаны сообщать кредиторам о факте банкротства при получении нового займа/кредита (иначе кредитор может оспорить);
  • в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юрлица (директор, учредитель — но если вы не планируете, то неважно);
  • повторное банкротство возможно только через 5 лет.

Вы не теряете право на выезд за границу, на устройство на работу (кроме госслужбы и руководящих должностей в отдельных сферах), на получение пенсии, пособий, наследства. Ваша кредитная история очищается от всех старых записей — через некоторое время вы сможете брать новые кредиты (с повышенными ставками, но сможете).

Когда банкротство не подходит

Мы отказываемся вести дело в следующих случаях:

  • долги ниже 200 000 ₽ — дешевле реструктурировать или договориться с коллекторами;
  • недавние крупные сделки с имуществом (дарение, продажа близким родственникам) — могут признать недействительными;
  • вы работаете с материальной ответственностью и можете скрывать доходы;
  • вы проходили банкротство менее 5 лет назад.

В этих случаях предлагаем альтернативы: реструктуризация долгов, медиация, обжалование требований кредиторов.

Как начать процедуру

  1. Заполните форму обратной связи или позвоните. Скажите примерную сумму долга и состав кредиторов.
  2. Получите бесплатную консультацию — юрист оценит риски и скажет, реально ли списание.
  3. Подпишите договор — фиксированная цена за полное сопровождение (или поэтапная оплата).
  4. Мы готовим документы — вы только предоставляете копии.
  5. Суд → управляющий → 6 месяцев → долгов нет.

Не тяните с долгами — каждый месяц набегают проценты, пени и судебные издержки. Чем раньше запустить процедуру, тем больше сохраните и быстрее начнете с нуля. Обращайтесь в «АКонтору» — поможем законно списать долги и вернуть спокойствие.